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聚焦:F.I.R.E!高利息高通胀下,在加拿大退休躺平还需多少钱?

2022-10-05 |作者:她乡堂主 | 来源:她乡WEEKLY

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F.I.R.E是Financial Independence, Retire Early的缩写。顾名思义,就是通过努力搞钱存钱实现财务独立, 从而尽可能提前退休。
FIRE的概念来源于1992年Vicki Robin 和 Joe Dominguez的畅销书《your Money or your life》,2010年开始这个概念逐步盛行,成为许多人追求财务自由的生活模式和衡量标准之一。而在加拿大想要做FIRE一族,可以说是“理想很丰满,现实很骨感”。
 
 
根据CIBC 之前有关退休计划的数据调研,加拿大人需要平均积攒$756,000为退休做准备,而目前加拿大人平均拥有$184,000退休储蓄。其中临近退休的年龄组(45-64岁),平均拥有$345,000退休储蓄,其中49%储蓄少于$250,000,32%没有任何退休储蓄。
 
而后疫情时代下,伴随通货膨胀持续飙升,投资市场下跌和央行不断加息的步伐,加拿大人对经济衰退的担忧也开始有所增加。
 
2022年9月根据一项债务及金融专业机构委托Angus Reid调研机构进行的最新调查:
 
  • 每10个加拿大老人中就有4个因为生活开销及债务的增加需要推迟或计划推迟退休;

  • 55岁以上的人群中,62%的人因为没有足够的储蓄或投资而推迟退休;

  • 63%的加拿大老年人担心永远无法退休;

  • 24%的人说他们担心退休后没钱了,或者不得不重新工作。

     

对于华人移民家庭来说,选择在加拿大生活,除了追求更简单和高品质的生活环境,让孩子接受到更人性化和全面的北美教育,也是希望能够享受到应有的政府福利,老有所养退而无忧。
 
那么,问题来了!
 
究竟要攒够多少钱才能华丽转身,成为F.I.R.E 一族呢?
 
实现退休躺平的美好愿景,而不是“人还在钱没了”的窘境,需要借助哪些外力,是靠政府还是靠自己?又会在实现躺平的路途上遇到哪些阻力,让辛苦积累的退休资金因为“三高”-高通胀,高利息,高税收而大打折扣?
 
欢迎报名参加加拿大注册退休规划师VIVIAN BU 
10月12号和10月13号的线上讲座
《F.I.R.E!在加拿大退休躺平需要多少钱?》
 
如何计算退休躺平需要多少钱?
实现F.I.R.E 早日退休有哪些影响因素?
退休躺平靠政府靠的住吗?
如何最大化领取政府退休福利?
实现F.I.R.E 的资金储备应该投在哪?
RRSP 和TFSA 孰先孰后及选择“盲区”?
RRSP 真的是“税收定时炸弹”吗?
领取退休资金如何做到税收最优化?
 
 
报名链接微信二维码
主讲人:VIVIAN BU

 

TEP 信托与遗产规划执行者
RRC 加拿大注册退休规划师
CWBA &CFBA 注册家庭财务与企业顾问
QFOP 特许家族办公室财务规划师

 

十余年加拿大财税规划实操经验,致力于为移民客户提供家庭综合财务规划及长期动态管理。团队专业服务涵盖在个人及公司税务规划,退休及遗产规划,保险产品设计,及信托架构搭建等领域。
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