加拿大的银行对全球金融风波并无特殊的免疫力，因此投资者和储户提出这样的问题是情理之中的事情。但加拿大的银行并非全无保障。
在加拿大，投资者有两种最基本的账户保护组织：加拿大投资者保护基金（Canadian Investor Protection Fund, CIPF）和加拿大存款保险公司（Canadian Deposit Insurance Corporation，CDIC）。
CIPF对投资客户提供保障，CDIC对银行、信托公司的存款客户提供保障。虽然听起来相似，但其实两者之间有着非常重要的区别。
CIPF
CIPF由加拿大证券业的机构共同投资建立，是一个非营利性的保护投资者利益的组织。如果有CIPF成员宣告破产，该组织会确保客户的资产受到保护，但是有条款限制。
首要条件当然是投资者必须为CIPF成员机构的客户，在CIPF成员机构拥有有价证券、商品实物或远期合同，用于商业交易，并且要在CIPF成员机构开户，符合相关法律规定。只要合法，海外客户也在CIPF的赔付范围内。
总体来说，作为CIPF的成员，每个账户的受保金额不超过1百万加元，包括现金、债券和由加拿大投资行业监管组织（Investment Industry Regulatory Organization，IIROC）的成员经纪提供的独立保险产品。如果投资者有多个账户，每个账户的最高受保额都为1百万。其中包括两种账户：普通账户（General Account）和独立账户（Separate Account）。普通账户是指现金和融资账户，而单独账户特别针对的是退休储蓄账户，包括RRSP和RRIF。
CDIC
CDIC是一个联邦组织，旨在保护CDIC成员机构存款人的存款。这些机构包括银行、信托公司、借贷公司等等。如果成员机构破产，CDIC会为破产机构的合格储蓄资金提供保护。加拿大大部分注册银行，以及一些接受存款的公司，都是CDIC的成员。
CDIC对其成员机构的每笔存款提供最高10万元的保险额。涵盖面包括支票账户、储蓄账户、GICs或其他到期日不超过5年的短期储蓄，以及持有房地产按揭税的账户。CDIC的涉保内容还包括汇票、保付支票、旅行支票和银行汇票等等。当然，前提是发行者是CDIC的成员机构。但是要注意的是，互惠基金、特许银行发行的债券、政府发行的证券和债券以及国库券并不在CDIC的保险范围内。美金账户和金融产品或其他外币也不在保险范围内，存款必须是加币且在加拿大支付。
CDIC对账户提供分别保险，也就是说，如果一位客户在A成员银行和B成员银行各存入10万元，这20万元都是受保护的。但如果在A成员银行存入20万，即使是存在不同分行，也只有10万受保。
安全性有保障
对投资者来说，了解自己的投资受什么程度的保护是非常重要的，但投资者也不必过于担心加拿大银行及金融机构的安全性。根据CIPF的资料，投资经销商宣告破产的例子非常少，自CIPF在1969年成立以来，仅有过18次。CIPF支付了360万的赔付款，没有任何一位符合赔款要求的客户受损失。而自从CDIC在1967年成立以来，共发生过43起成员机构破产事件，其中最后一次是在1996年。财政部认为，加国银行的资本化程度良好，并且利润明显超过国际结算银行的标准。国际结算银行的标准要求为最低8%，而加国银行的总资本达到了9.6%的水平。
《加西周末》2012年12月22日第167期
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